オリックス銀行カードローンの審査に通るための対策とは?

オリックス銀行カードローンを紹介する栞

ようこそ!【オリックス銀行カードローン審査対策まとめ】へ。ナビゲーターの栞(しおり)と申します。

これから一緒に皆さんとオリックス銀行のカードローンについて勉強していきますので、どうぞよろしくお願いします!

このページではオリックス銀行カードローンの審査に通りやすくなる対策をまとめています。

まずはオリックス銀行カードローンの基本情報を解説し、審査に関する情報を紹介していきます。

オリックス銀行カードローンの特徴について知ろう!

まずはオリックス銀行カードローンの基本的な特徴を確認していきます。

金利や限度額などの基本スペックを解説していくので、こちらの表をごらんください!
オリックス銀行カードローン

金利 1.7%~17.8%
限度額 最高800万円
月々の最低返済額 月々7,000円~
申し込み資格
  • 原則安定した収入のある方で日本国内在住の方
    (未成年者不可・69歳まで・外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
担保 不要
評判 オリックス銀行カードローンの口コミ・評判はこちらから

2017年から金利は年率3.0%⇒1.7%へ引き下げ

オリックス銀行カードローンの金利引き下げを紹介する栞

オリックス銀行カードローンは、2017年から下限金利(最も低い金利)を3.0%から1.7%まで引き下げました。

下限金利1.7%というのは他の大手カードローンと比べても格安ななんですよ!

消費税が8%になって何を買うにも高くなったと感じている今だと、たった数%でも影響は大きいのだと実感もしやすいですよね。

ちなみにオリックス銀行カードローンと、他社の銀行カードローンの金利を比較した表は以下の通りです。

オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8%
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
新生銀行カードローン「レイク」 4.5%~18.0%
みずほ銀行カードローン 3.0%~14.0%

このように下限金利に注目すると、オリックス銀行カードローンが一番低いことが分かります。

カードローンは借入限度額が高くなるほど金利は下がっていき、下限金利の数字に近くなる仕組みとなっています。

そのためまとまった金額を借りたい方には、オリックス銀行カードローンはおすすめです。

上限金利は17.8%と高め

オリックス銀行カードローンは、下限金利は低いですが、上限金利は17.8%と高めです。

一般的に限度額50万円未満であれば、上限金利17.8%が適用されると考えていいでしょう。

上限金利17.8%は大手消費者金融「プロミス」と同じ設定で、銀行カードローンの中では高い部類に入ります。

そのため低金利で利息を少しでも抑えたい方は、他の銀行カードローンを利用した方がいいでしょう。

しかしオリックス銀行カードローンは、金利が高いかわりに審査に通りやすいというメリットもあります。

金利が高い分、多少返済リスクのある顧客にも貸し付けできるのです。

「低金利」を取るか、「審査の通りやすさ」を取るべきか。

これから紹介するオリックス銀行カードローンの審査基準を参考にして、選んでくださいね。

オリックス銀行カードローンの申し込み条件は?

オリックス銀行カードローンをおすすめする栞

  • 満20歳以上で満69歳未満であること
  • 継続的な安定した収入をもっていること

オリックス銀行カードローンは、安定した収入があれば申し込み可能です。年収などの指定はないため、収入が低いから審査が不安という方でも大丈夫です。雇用形態の指定もないため、アルバイトやパートなどの非正規社員の方でも申し込みは可能です。

その他、主婦の方や外国籍の方でも申し込みできるため、銀行カードローンの中ではかなり幅広い層に対応しているカードローンといえるでしょう。

オリックス銀行カードローンの申し込みに必要な書類は?

オリックス銀行カードローンの収入証明書を説明する栞

  • 身分証明書(運転免許証・健康保険証など)
  • 収入証明書
  • 永住権を証明する勝利 ※外国籍の場合

オリックス銀行カードローンでは、基本的に身分証明書だけで申し込みを済ませることができます。運転免許証や健康保険証を提出すればいいので、事前に準備をしておく必要もありません。

収入証明書は種類によって用意するのに時間がかかることもあるので、あらかじめ用意しておくことをおすすめします。

オリックス銀行カードローンは専業主婦でも利用できる?

配偶者に年収が必要なことを説明する栞

「オリックス銀行カードローンを専業主婦の方が利用できるのか?」と問われると、難しいと言わざるを得ません。

公式サイトには「原則、毎月安定した収入のある方」と明記されています。

つまり、収入のない専業主婦の方は審査に落とされる可能性が高いということになります。

配偶者に収入があれば、専業主婦の方に対しても融資を行う銀行カードローンも多数存在します。ただ、オリックス銀行カードローンの場合は、審査に通る可能性は低いでしょう。

オリックス銀行カードローンの審査対策

それでは、ここからは具体的にオリックス銀行カードローンの審査に通るための対策を紹介していきます。

まずはオリックス銀行カードローンの審査基準をチェックしてみましょう。

オリックス銀行カードローンの審査は銀行の中では甘い?

銀行カードローンの中では審査が甘いと説明する栞

オリックス銀行カードローンは一般的な銀行と比べると審査は甘く、通りやすいと言われています。

審査の厳しい高額プラン用のオリックス・クレジット株式会社と、審査の緩い低額ローン向けの新生フィナンシャル株式会社という二つの保証会社が審査を行うため、収入の低い方でも低い限度額であれば審査に通るようです。

金利が高いから審査にも通りやすい?

金利と審査基準の関係を説明する栞

オリックス銀行カードローンは、正直いうと銀行の中では金利は高めです。しかし金利が高いというのは利息が高くなるというデメリットだけでなく、審査に通りやすくなるというメリットもあります。

金利が高ければ、その分顧客一人からの利益が大きくなるため、多少リスクのある顧客でも融資を行えるようにおなるのです。逆に金利が低ければ、顧客一人から得られる利益が少なくなるため、リスクのある顧客は避けるようになります。

審査に通りやすいカードローンを利用したいけれど、消費者金融は怖いという方は、消費者金融並みに審査に通りやすいオリックス銀行カードローンがおすすめです。

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オリックス銀行カードローンは限度額に応じて保証会社を使い分けている!より幅広いユーザーの審査に対応している!また金利が高いから他の銀行カードローンより審査に通りやすい!

なお銀行カードローンの審査についてはこちらの記事でもっと詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてください。

参考ページ:銀行カードローンの審査は厳しい?本当に正しい審査の仕組みを徹底解説!

オリックス銀行カードローンの審査に通りやすくなるコツ

ここからは具体的にオリックス銀行カードローンの審査に通りやすくなるコツを解説していきます。

過去にカードローンの審査に落ちたことがある方、初めてのカードローンで不安な方はぜひ参考にしてくださいね。

限度額を低めに設定しておく

オリックス銀行カードローンの審査に通る確率を上げるなら、希望限度額は低めに抑えておくことをおすすめします。

オリックス銀行カードローンでは限度額800万円まで借り入れ可能で、借入額が高くなれば金利も下がっていきます。

しかし限度額が高くなれば、オリックス銀行としては貸し付けリスクが高くなるので、審査基準も厳しくなるのです。

逆に希望限度額が低ければ、リスクが低くなるので審査基準も甘くなります。

確実に融資を受けたいならば、必要最低限だけ借りるようにしましょう。

収入証明書を提出する

オリックス銀行カードローンでは、希望限度額が50万円未満であれば、収入証明書の提出が求められることはありません。

しかし収入証明書を提出すれば、正確な年収を教えることができ、オリックス銀行からの信用も高まります。

そのため審査に通る確率を上げたいのであれば、収入証明書を提出するといいでしょう。

他社借り入れをなくす

他社借り入れがあると、返済できなくなるリスクが高いので審査に通りづらくなります。

すでに他の銀行や消費者金融から借り入れがある方は、おまとめローンなどを利用して他社借り入れをなくすようにしましょう。

クレジットカードのキャッシングも、他社借り入れにカウントされてしまうのでご注意ください。

不要なクレジットカードを解約しておく

銀行カードローンの審査では、クレジットカードの利用状況も確認されます。

保証会社である新生フィナンシャル株式会社や、オリックスクレジット株式会社は、クレジットカード会社の信用情報機関(CIC)にも加盟しているからです。

そのため不要なクレジットカードを何枚も持っていると、今後借金する可能性が高いと評価される可能性があります。

特にキャッシング枠つきのクレジットカードを持っていると、消費者金融を利用しているのと同じ扱いになるので、不要なら解約しておきましょう。

カードローンの審査基準は時期や担当者によって微妙に異なる

オリックス銀行だけでなく、カードローンの審査基準は時期によって微妙に異なります。

下記の表は消費者金融アコムが発表している、新規申込者の審査通過率です。

アコムの新規申込成約率

このように月によってアコムの審査通過率は大きく変動しています。

たとえばボーナス前の11月と5月では、融資しても回収できる見込みが高いため、審査通過率は高くなっています。

しかし1月になると属性の悪い顧客の申し込みが増えるため、審査通過率は低くなっているのです。

また決算前の3月になると、貸付残高を増やして業績を良く見せるために、積極的に融資が行われる傾向にあります。

特にノルマを達成できていない担当者であれば、多少リスクのある顧客でも審査に通る可能性だってあるのです。

カードローンの審査基準は時期や担当者によって変わってくるので、明確な基準を知ることはできません。

同じ条件でも審査に通るときもあれば、審査に落ちてしまうときもあります。

審査に落ちたからと過度に落ちこまず、信用評価を上げて再チャレンジしましょう。

オリックス銀行カードローンの審査の流れは?

仮審査と本審査の違いを解説する栞

  1. オリックス銀行カードローン公式サイトから申し込み
  2. 申し込み情報をもとに仮審査
  3. 在籍確認&本人の最終意思確認の電話
  4. ローンカードの発行と郵送
  5. 必要書類提出
  6. 最終審査(本審査)
  7. 借入スタート

オリックス銀行カードローンの申し込みは、公式サイトの入力フォームから行えます。氏名や住所や収入状況などを申し込みでは記入し、それを基に仮審査がスタートします。

仮審査では信用情報の確認も行われるため、仮審査に通れば高い確率で融資を受けられます。

在籍確認が終わればローンカードが発行され、必要書類の提出をすれば最終審査(本審査)が行われます。

必要書類は送付されるメールから、専用のアップロードページにデータを送ることで、郵送する手間なく提出することができます。最終審査が終わってローンカードが手元に届けば、24時間いつでもオリックス銀行カードローンを利用出来るようになります。

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  • オリックス銀行カードローンの審査は仮審査と本審査の二つ!
  • 仮審査では申し込み情報や信用情報の確認が行われ、本審査では提出書類の確認が行われます。

オリックス銀行カードローンの審査時間はどれくらいかかるの?

オリックス銀行カードローンでは、審査の結果を最短即日でお知らせしています。銀行カードローンでは、通常審査から結果の通知まで1週間程度時間を要することも多いので、この対応スピードはかなり早い部類に入るといえるでしょう。

また、自行の銀行口座を開設していなくても申し込みを行うことが可能となっており、すぐにお金を借りたいという時にはこういったサービスがあれば非常に助かるでしょう。スピード対応の銀行を見比べるさいには、もちろん審査時間というのも非常に重要なポイントですが、こうしたサービスをチェックするのも重要なのです。

しかし融資自体は、申し込みから最短でも1~2日はかかってしまいます。オリックス銀行カードローンでは発行されたカードが自宅に届かない限り融資が行われないからです。

オリックス銀行カードローンの融資に時間がかかる理由

オリックス銀行カードローンでは、郵送が自宅に送られることで、最終的な住所確認を行っています。郵送が最後の審査となっているのです。

そのため、自宅にローンカードが届かない限り融資を受けられない仕組みとなっています。郵送は早くても翌日にしか届かないため、申し込んでから借り入れまでは少なくとも1~2日かかってしまいます。なるべく早くお金を借りたい方は、午前中に申し込みを終わらせて、審査を当日中に済ませるようにしましょう。

ちなみに2回目以降の融資であれば即日振込が行えるので、あらかじめ契約を済ませておくことをおすすめします。

オリックス銀行カードローンの審査を早めるコツ

オリックス銀行カードローンの審査では、まず仮審査が行われます。仮審査で申し込み情報や信用情報の確認をして融資が可能かどうか判断するため、仮審査にさえ通ればオリックス銀行カードローンを利用できる確率はかなり高まります。

仮審査は最短即日で結果を知ることが出来ますが、申し込みが混み合っていると翌日以降に持ち込まれる可能性もあります。そのため、朝一など早めの時間帯に申し込むことをおすすめします。

オリックス銀行カードローンを早く利用するためのコツは、こちらの記事でも紹介しているのでぜひご覧ください。(オリックス銀行カードローンは即日融資が可能?

オリックス銀行カードローンは土日でも利用可能

オリックス銀行カードローンは土日でも申し込み可能です。

ネット銀行なので、24時間365日いつでもネット申し込みを受け付けており、空いた時間に申し込んでおくことで、手間をかけることなく審査を終わらせておくことができます。審査自体は土日で行っておらず、翌営業日まで持ち越しとなるため、申し込んでから借入まで時間がかかる場合もあります。

しかし、早めに申し込みを終わらせておくことで、翌営業日には優先的に審査を行ってもらえるため、融資を希望している方は早めに申し込んでおいた方がいいでしょう。詳しくは「即日審査とは?即日融資と何が違うの?」こちらのページもご参考にしてください。

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オリックス銀行カードローンで即日審査を受けるには早めの申し込みを!

オリックス銀行は審査結果のお知らせを選べます

オリックス銀行は審査結果のお知らせを自分で選ぶことが出来るというのも大きなメリットです。こういった融資の審査結果は電話や郵送で送られることが多いですが、それでは第三者の目にとまってしまうといったリスクもあります。

しかし、オリックス銀行はEメールアドレスを登録しておくことによって、審査結果をEメールで受け取ることが可能となっており、こうすることで他人の目に触れることなく銀行と連絡をとることができます。

また、審査結果を通知したあとはもう一度意思確認を行い、カードの発行に移行する流れとなっているので、自分の直近の状況に合わせて融資を受けることが出来るので安心です。

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内緒でお金を借りるならメールで審査結果を受け取ろう!

ノンバンク系・信販会社系とは?

上の表にも書いてありますが「企業形態:ノンバンク系・信販会社系」というのはどういう意味なのでしょうか?耳慣れた言葉ではあるようでも詳しくは分かりにくいですよね。

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  • ノンバンク系:店舗を(基本的に)持たない銀行が取り扱っているカードローンのこと。
  • 信販会社系:親会社など母体となる企業が信販会社である会社が取り扱っているカードローンのこと。

つまり、オリックス銀行カードローンの場合は「ノンバンクと信販会社の魅力を両方持っている」ということですね!
納得ネットバンクの流れからノンバンク系銀行も定着した昨今では、様々な業者がノンバンク系銀行を商っていますが、そのほとんどがスーパーやショッピングモールなど「買い物」に密着しているか、「ネット」に関する知識力が高いところが多いのです。

しかしオリックス銀行カードローンの場合は、元々の親会社が信販会社ですので、元から金融商品に強い会社が運営している安心感があります。さらにはノンバンク系ならではの強みである「店舗がない分金利が安い」という魅力も見逃せないポイント!

要所、要所にサービスカウンターを用意してはいますが、いわゆる大手都市銀のように、都内ならほとんどの駅前に一店舗はあり、ATMもあちこちに設置しないといけないということもありません。その分金利を低くすることが可能となっていますね。

オリックス銀行審査の傾向まとめ

ではこれまでの情報を踏まえて「オリックス銀行カードローンの審査は厳しいのかどうか」を見て行きましょう。

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まず「申し込み資格」の項目に書いてある通り、「毎月安定した収入のある方」という審査基準が存在します。ただし雇用形態などについては記載がありませんので「月収17万円以上」あるのであれば、アルバイトの方でも派遣・契約社員の方でも申し込みOKです。

そういう意味では、申し込む前から明確なラインがある分やみくもに申し込む人が減るので、通過率はいたずらに下がることはないという特徴でもありますね。

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次に「業務形態」から考えると、ノンバンク系なので大手都市銀行よりも審査に対する厳しさは低いと見られています。ですが一個だけ懸念点があるとすれば、信販会社系ですのでクレジットカードの利用歴やショッピングローンなどの契約状況の詳しい情報を集められるポジションにある会社です。

消費者金融を利用したことある人が10人に1人だとしたら、クレジットカードを利用したことがある人は10人中9人くらい差があるものです。当然過去の利用歴とそれに対する返済歴が悪ければ審査にも響いてきてしまうでしょう。

ハードルは低く、間口は比較的広いですが、年収や勤続年数だけが主な判断要因である消費者金融よりも、「過去のクレカの利用歴」というとても具体的なデータがある分、オリックス銀行カードローンの方がやや審査は厳しいかもしれませんね。

オリックス銀行カードローンの審査で見られる属性について

オリックス銀行カードローンの審査では、属性といわれる重要な評価指標があります。属性の評価が高ければ審査に通りやすく、属性の評価が悪ければ審査に落ちる可能性は高くなります。

ここからはオリックス銀行カードローンの審査で重要な属性について説明していきます。

属性とは?

属性とは申し込み情報を統計データと照らし合わせて、それぞれの項目ごとに採点します。そしてすべての点数を合計して属性の評価をつけるのです。

これは属性スコアリングシステムという審査方法で、元々は消費者金融であるプロミスが開発したものです。今では日本のカードローン業界だけでなく、世界でも同様の審査システムが用いられるようになりました。

では、属性審査ではどういった項目がチェックされるのでしょうか。

属性審査でチェックされる項目

  • 勤続年数
  • 職種
  • 雇用形態
  • 年収
  • 年齢
  • 住居形態
  • 配偶者の有無など

属性審査では申し込み情報の中で、返済能力に関わるすべてのデータがチェックされます。これらはすべて統計的なデータをもとに採点が行われます。たとえば勤続年数が長い方が返済不能に陥る確率が低いので、属性の評価も高くなります。

同じようにアルバイトよりも正社員、会社員よりも公務員の方が属性の評価は高くなります。重要なのは収入と雇用の安定性があるかどうかなのです。

オリックス銀行カードローンの審査基準については、こちらの記事でも紹介しているのでぜひ参考にしてください。(オリックス銀行カードローンの審査は厳しい?審査の仕組みを徹底解説!

カードローンの審査に通らない人の特徴とは?

ここからはオリックス銀行だけでなく、カードローンの審査に通らない人の特徴をご紹介します。

他社からの借り入れがある

すでに他社のカードローンを利用していると、審査に通らない可能性が高いです。

特に3件以上他社借り入れがある方は、銀行カードローンの審査に通るのは難しいと考えていいでしょう。

オリックス銀行カードローンは、銀行の中でも審査基準は甘いですが、他社借り入れが多いと審査に落ちるリスクは十分にあります。

過去に返済の延滞などをしたことがある

過去にカードローンやクレジットカードを利用しており、返済を延滞したことがある方は審査で不利になります。

金融機関への支払いを延滞すると、信用情報に記録が残ってしまうからです。

延滞した記録は5年程度保存されるので、ローン商品を利用する際には延滞しないように気をつけましょう。

信用情報に事故情報が記録されている

過去に3カ月以上の返済の延滞、また債務整理をしたことがある方は、信用情報に事故情報が登録されてしまします。

いわゆるブラックリスト入りというやつです。

信用情報に事故情報があるかぎり、大手消費者金融や銀行カードローンの審査には通らないと考えた方がいいでしょう。

審査に通らない人の特徴に該当する人は?

上記で挙げた審査に通らない人の特徴に一つでも当てはまる人は、カードローンの審査に落ちてしまう可能性があるので、申し込む前に対策を練っておく必要があります。

当サイトのこちらの記事では、審査に通らない人の特徴をさらに詳しく解説しており、対策まで紹介しているのでカードローンの審査が不安な方はぜひ参考にしてください。

申し込み前に要チェック!カードローン審査に通らない人12の特徴

オリックス銀行カードローンは限度額の増額審査も通りやすい?

オリックス銀行カードローンは、限度額の増額審査も通りやすいのも特徴です。

半年程度継続して利用すると、増額審査に通る確率はかなりアップします。オリックス銀行カードローンは、限度額が800万円と高めなのも大きなメリットで、高額の融資では金利も大きく下がるのでおすすめです。

オリックス銀行カードローンの増額審査については、こちらの記事でも紹介しているので要チェックです。(オリックス銀行カードローンの増額審査を受けるには?

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増額審査に通るには継続的にカードローンを利用しよう!

オリックス銀行カードローンは在籍確認がある?

オリックス銀行カードローンでは、原則的に在籍確認が行われます。在籍確認とは、勤務先へと電話をかけて本当に在籍しているかどうか確かめるものです。安定した収入があるか確かめるためにも、在籍確認はカードローンの審査では基本的に行われます。

ただし在籍確認の電話では、オペレーターは個人名だけを名乗るようになっており、カードローン会社から電話が来たと職場にばれないように配慮してくれます。その他に在籍確認について要望がある方は、事前にオリックス銀行へと相談しておくといいでしょう。

在籍確認で嘘の会社名を名乗ることは出来ません

職場の人に怪しまれたくないからと、「違う会社名で名乗ってほしい」と頼んでも対応してもらえません。オリックス銀行カードローンだけでなくあらゆる金融機関では、在籍確認で嘘の身元を名乗ることは禁じられています。

そのため、職場で怪しまれたくない方は事前にクレジットカードに申し込んだと言っておき、在籍確認の電話を取り次ぐように頼んでおきましょう。嘘の会社名をつくことは禁じられていますが、会社名を伏せることは可能なのです。

オリックス銀行カードローンの在籍確認については、こちらの記事で詳しく解説しています。
オリックス銀行カードローンは在籍確認が必要

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オリックス銀行カードローンは在籍確認が終わらないと利用できません。

オリックス銀行カードローンには保証会社が2社ある

オリックス銀行カードローンの審査通過率が高い理由に「保証会社が2社ある」という点があります。「保証会社ってなに?」と思う方のためにご説明すると、実際に審査を行うのがこれら保証会社になります。

銀行カードローンのほとんどは1つの保証会社が審査を行っています。そして、それらの会社は同銀行グループの消費者金融や信販会社(クレジットカード系)であることが多いです。そのため、審査通過率は保証会社の影響を大きく受けます。

それぞれの保証会社について

オリックス銀行カードローンは、「オリックス・クレジット株式会社」と「新生フィナンシャル株式会社」の2社が保証会社です。前者はある程度の収入がありまとまった融資を希望する方向け、後者はそれ以外のパートやアルバイトの方も審査に通ることができます。

2社のうちどちらかの審査に通ることができればオリックス銀行カードローンを利用できるので、その他の銀行カードローンよりも審査通過率が高くなります。銀行カードローンの審査にあまり自信がない方にとっても、心強い味方となる1枚です。

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金利と審査の厳しさのバランスで選ぼう!

オリックス銀行カードローンと他社を比較してみよう

ではここからは。本当にオリックス銀行カードローンがお得なのかどうか、他社と比較しながら検討してみましょう。まずは消費者金融からお金を借りる場合と、オリックス銀行カードローンでお金を借りる場合、どれだけの差が発生するのか検証してみます!

仮の設定として両者で50万円を借りて、それを2年で返済したと想定します。

消費者金融とオリックス銀行カードローンで50万円借りた場合の比較

金利 最低返済額 最終支払い額
オリ銀 14.0% 20,000円から 約64万円
アコム 18.0% 15,000円から 約75万円
アイフル 18.0% 13,000円から 約75万円
モビット 18.0% 13,000円から 約75万円

びっくり結果的に2年間で4万円の差が出るんですね!同じ金額を借りても年間2万円の差が出るというのは結構大きな差ですね。

最近では銀行カードローンでも即日融資が可能な所が多くなってきたとはいえ、やはりそのスピードは消費者金融の方に軍配が上がるのが正直なところです。

なので、年間2万円を多く払うことになったとしても今すぐにでも貸してくれるところを選ぶか、数日ぐらい遅れてもいいから利子はやはり少しでも抑えておきたいと考えるか。そこが消費者金融かオリックス銀行カードローンかのチョイスのポイントになると見られています。

上記の比較表でいうとどちらも2年で完済することを前提としていますが、この計算ですと毎月約2万5千円ずつ返済することになります。毎月コンスタントに2万5千円を返すのが辛くなる時が来るかもしれません。

何せ2年間も時間がかかるわけですから、その間に急病で入院するとか会社が倒産するとか予想すらしていなかった事態に見舞われる可能性がゼロだとは言い切れません。何だかんだと返済期間が2年半や3年くらいになってしまうことも想定して利息は抑えておく方が良いかもしれませんね。

オリックス銀行カードローンの返済で気をつけること

オリックス銀行カードローンは最低返済額が7000円なので、上記のシミュレーションよりも毎月の返済額を少なめにすることはできます。

しかし毎月の返済額を下げてしまうと返済期間が長引き、発生する利息も多くなってしまいます。支払う利息を少なくしたい方は、毎月の返済を多めに支払うようにしましょう。

借入が100万円未満なら金利は一緒

実は消費者金融の場合、借入限度額が100万円未満のときは上限金利の年18%が適用されるようになっています。なぜなら消費者金融は限度額で金利が決まるからです。

ところでなぜ18%なのかというと、利息制限法で消費者金融は「借入額が10万円以上100万円未満の場合、金利は年18%まで」と決まっているからです。ですから、10万円借りても99万円借りても金利は一緒になってしまうわけですね。

「なら100万円以上借りれば金利は低くなる」と、賢い方なら考えるでしょう。確かに借入限度額が100万円以上になれば金利は低くなりますが、実際は100万円も借りることができない可能性が高いです。なぜならそれは総量規制があるからです。

総量規制のせいで100万円以上借りられない?

総量規制は年収の3分の1をこえるキャッシングを制限する法律で、消費者金融からお金を借りる際は皆さん適用されます。そのため、100万円以上借りるためには年収が300万円以上なければいけないことになります。

「私は年収300万円以上あるから問題ないね」と思うかもしれませんが、仮に年収が300万円以上だったとしても、審査で希望した限度額が必ずそのまま契約できるとは限りません。借りられる上限が3分の1未満であっても、実際に借りられる金額はそこまで多くないことがほとんどです。

消費者金融は年収だけ見ているのではなく、銀行と同じようにきちんと返済できるかどうかを審査した上でお金を融資します。ですから消費者金融からお金を借りる場合、金利は上限になると思って借りましょう。

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ちょっと先のことを考えてチョイスするともしもの時に安心です!

都市銀行とオリックス銀行カードローンで50万円借りた場合の比較

では次に大手都市銀行と比較してみましょう!

金利 最低返済額 最終支払額
オリックス銀行カードローン 14.0% 20,000円から 約64万円
みずほ銀行カードローン 14.0% 10,000円から 約64万円
三井住友銀行カードローン 14.5% 10,000円から 約64.5万円
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 14.6% 10,000円から 約64.6万円

疑問都市銀行の場合は最大でも14.0%とオリックス銀行カードローンよりも利息は安いですし、月々の最低返済額も50万円の場合は1万円(オリ銀の場合は2万円)と、返済のしやすさなども特に際立っている感じがしますね。

「じゃあ絶対都市銀行で借りた方がお得じゃない?」と思われる方も多いかもしれません。しかしながら、注目したいのは「審査の厳しさの違い」にあります。

銀行の「堅さ」といえば金融業界随一で有名です。もちろんその審査さえ突破出来れば他の業界よりも安い金利で借りることが出来ますが、やはりオリックス銀行カードローンのような「柔軟性」には欠けているというのが素直な感想です。

例えば金利にしても都市銀行では、100万円以下の場合は一律で14%の金利設定と、「金額によって完全固定金利」というシステムを採用しているところが多いです。しかし一方、オリックス銀行カードローンでは審査結果次第で金利を決めるシステムですので、上手くすれば14%の金利より少なる可能性もあり得ます。

その「堅さ」ゆえに審査の通過率の低さも業界ダントツとなってしまっているのが都市銀行の特徴でもあります。「通ればメリット盛りだくさんで安心感も強いけど、関門突破が難しい」ということで、銀行じゃ無理だから消費者金融でキャッシングするしかないのかなと思い込んでしまう人が多いのですが、そこで思い出していただきたいのがオリックス銀行カードローン。

消費者金融よりも低金利で借りることが出来て、都市銀行よりも審査通過率が高いと評判のオリックス銀行カードローンがまさに両者の「オイシイとこ取り」状態なのです!

メガバンクよりも低い下限金利

オリックス銀行カードローンの金利は年1.7~17.8%、対してみずほ銀行カードローンと三井住友銀行カードローンの金利は年4.0~14.0(14.6)%となっています。表の通り、上限金利は確かにメガバンクの方が低いことがわかりますね。

しかし一方で、下限金利はオリックス銀行カードローンの方が実は低いんです。そのためまとまった融資になればなるほど、こちらの方が低金利で融資を受けることができるということになります。

メガバンクの方が世間的な信用度は高いですが、高額の融資申込をして審査に通ることができるかはまた別問題です。優秀な銀行カードローンでも、審査に通って融資を受けることができなければ意味がありませんよね?

その点、オリックス銀行カードローンは下限金利がメガバンクよりも低く、審査も通りやすいことがわかっているので私がおすすめしたいカードローンなんです!

オリックス銀行カードローンを限度額で比較

オリックス銀行カードローン 800万円
アコム 800万円
アイフル 500万円
モビット 800万円
みずほ銀行カードローン 1000万円
三井住友銀行カードローン 800万円
三菱東京UFJ銀行カードローン 500万円

疑問オリックス銀行カードローンの限度額は800万円と高額です。

大手消費者金融でも限度額は500万円程度が主流で、銀行カードローンの平均と比べても、高額の部類にあることが分かります。限度額が高ければ多くのお金を借りられるだけでなく、必然的に金利も低くなるため、百万円単位のまとまったお金を借りようとしている方にもおすすめです。

カードローンを利用する際には、必要に限らず出来るだけ高い限度額で申し込むといいでしょう。限度額と金利は反比例の関係にあり、法律で高い限度額では金利を下げるように決められています。

そのため、例え十万円を借りる場合でも、ギリギリまで高い限度額で申し込んだ方が利息を安く抑えられるのです。はじめから高い限度額では審査に通らないという方も、継続的に利用して増額審査に通りさせすれば、金利を大幅に下げることが出来てお得なのです。

また、金利でカードローンを選ぶ際にも、限度額に注目するのは大切です。

業者によって限度額毎に設定される金利には違いがあるため、自分が申し込もうとしている限度額で適用される金利で比較することが重要です。オリックス銀行カードローンでは、上限金利が消費者金融と同程度なので大きなメリットはないですが、最高限度額ではわずか1.7%で借入出来るので大変お得です。

消費者金融も最大限度額は多いけど?

大手消費者金融のアコムやアイフルの借入限度額は最大500~800万円ほどありますが、消費者金融で最大限度額まで借りるのは現実的ではありません。それは総量規制があるからです。

仮に800万円の最高限度額および最低金利1.7%で借りるためには、最低でも年収が2,400万円必要ということになります。総量規制は消費者金融すべてが適用されるので、実際にはこんなに借りることはできないことがわかります。

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オリックス銀行カードローンの限度額は高い!
カードローンの限度額は金利とも関係があるので要チェック!

オリックス銀行カードローンの提携ATMは他社よりお得!

オリックス銀行カードローンは提携ATMを利用しても手数料がかかりません。通常のカードローンでは、借り入れや返済をするたびに108円~216円かかってしまいますが、オリックス銀行カードローンは全国のATMを無料で使えます。

オリックス銀行はネット銀行なので自社のATMを設置していません。その代わり三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行、各種コンビニATMをはじめとした全国9万5千台のATMと提携しており、地方銀行とも提携しているので地方に住む方にも大変便利です。

また、すべてのATMで1,000円から借りることができますので、必要な時に必要な分だけ借りることができる大変使い勝手の良いカードローンなんです。

オリックス銀行カードローンの提携ATMはこちらで詳細に紹介しているのでご覧ください。(オリックス銀行カードローンはATM手数料無料でお得!

オリックス銀行カードローンの比較まとめ

オリックス銀行カードローンは、消費者金融と比較すると金利はお得ですが、銀行と比較すると金利は割高です。

しかし金利が高いと審査に通りやすくなるというメリットもあるので、利息と審査の通りやすさのバランスを見て借り入れ先を決めるといいでしょう。限度額は800万円と銀行の中でもかなり高い部類に入ります。まとまった融資を受けたいという方にもオリックス銀行カードローンはおすすめです。

また提携ATMの手数料が無料など他の業者にはないメリットもあるので、あらゆる要望を持つユーザーにおすすめしたいカードローンです。

オリックス銀行カードローンのよくある質問

最後にオリックス銀行カードローンのよくある質問と回答集をご紹介します。

ここまで読んでまだ分からないことがある方は、ぜひ参考にしてください。

審査回答が届かないときはどうすればいい?

オリックス銀行カードローンから審査回答が届かない場合、登録情報を間違えているか、メールの受信設定により受信されていない可能性があります。

審査結果だけでなく、申し込み完了の確認メールなど、届かないときの対処法はこちらの記事でまとめているので、ぜひ参考にしてください。

オリックス銀行カードローンからメールが届かないときの対処法

また上記の理由に当てはまらないときには、オリックス銀行のカードデスクまで問い合わせてください。

0120-890-693

オリックス銀行の口座を開設する必要はありますか?

オリックス銀行カードローンは、オリックス銀行カードローン銀行の口座を開設していなくても利用できます。

他の銀行カードローンでは、自社の口座を持っていなければ貸付していないところも多く、申し込みと並行して口座開設手続きが必要となります。

そのため窓口で手続きをしなければならなかったり、審査に時間がかかったりしてしまいます。

その点、オリックス銀行カードローンは、口座の有無に関わらず融資を受けることができるので、普段オリックス銀行を利用していない方にもおすすめです。

オリックス銀行カードローンの評判や口コミをチェック

オリックス銀行カードローンに寄せられる口コミや評判では、審査の通りやすさや限度額の高さへの高評価が目立ちます。

一方、上限金利が高いことや審査期間に対する愚痴も見られます。カードローンを選ぶ際には、評判や口コミを見てメリットとデメリットを把握しておくことが大切です。

32歳・正社員・男性の口コミ

【良かった点】

オリックス銀行カードローンは、深夜でもネットで申し込み出来たので助かりました。働いているとなかなか家族に秘密でお金を借りることが出来ないため、ネット銀行はこういう時便利だと思います。限度額も200万円と思ったよりも高い金額だったので驚きました。ネットから申し込んで200万円すぐに借りられるというのは驚きです。

【悪かった点】

会社への在籍確認があったので、周囲に借金がばれるのではないかとひやひやしてしまいました。申し込む前から在籍確認があることは知っていましたが、中には在籍確認が行われない人もいるようなので、どういった条件で電話確認をしているのかなとは気になりました。必死に頼めば在籍確認なしで申し込みできるのでしょうか。

28歳・アルバイト・女性の口コミ

【良かった点】

アルバイトでは銀行系は審査が厳しいと言われていたので、オリックス銀行カードローンの審査に通ったときは嬉しかったです。限度額も100万円まで上げることがすぐに上げることが出来たので、生活のピンチを乗り切れられました。提携ATMの手数料もすべて無料というのもお得でした。

【悪かった点】

申し込みから審査結果が届くまで、2、3日時間があったので不安でしたね。即日審査が可能とサイトに書いてありましたが、申し込むタイミングなどによって審査期間は変わるみたいです。消費者金融のカードローンであれば、審査が30分程度で終わるみたいなので、今すぐお金が必要という方はそちらを利用した方がいいかもしれませんね。

44歳・正社員・男性の口コミ

【良かった点】

昔消費者金融を利用したことがあったので、銀行カードローンの審査に通るかは不安でしたが、オリックス銀行は審査に通ったので驚きました。利息を安くすることが出来ました。まだまだ借金は残っていますが、何とか返済できています。

【悪かった点】

上限金利が17.8%と銀行の中では割高なので、限度額が高くならなければあまりお得感はありません。私の場合は150万円の融資だったので、消費者金融から借りた場合と金利はあまり変わりませんでした。ただ他社からの借り入れがあるので僕は銀行カードローンしか融資を受けることができなかったんですけどね。

32歳・自営業・男性の口コミ

【良かった点】

自営業だとカードローンの審査に通りにくいと聞いていましたが、オリックス銀行カードローンは問題なく審査に通りましたよ。審査の属性とかよりも年収とかの方が重要視しているのかなと思います。あと普段からクレジットカードをよく使っているので、信用実績が良かったのかもしれませんね。限度額も他のカードローンよりも高めの設定だと思うので、がっつり借りたい人にはおすすめです。

【悪かった点】

基本申し込み手続きは自分の力だけでやっていかなければならないので、初めての人は少し戸惑うかもしれないですね。フリーダイヤルも探さなければ見つからないので、あんまり顧客対応には力を入れていない印象です。まあネット銀行なので、ある程度インターネットに慣れている人向けという感じですね。ただスマホから申し込んでも操作面では不便さを感じることはなかったです。

36歳・会社員・男性の口コミ

【良かった点】

以前銀行カードローンの審査に落ちたことがあったので、オリックス銀行の審査に通るかどうか不安でした。ただ金利が高い分、オリックス銀行カードローンは審査に通りやすいのかなと思います。保証会社も二つあるみたいなので、審査に通る客層の幅も広いみたいですね。銀行カードローンの審査に通るか不安という方にも、オリックス銀行カードローンはおすすめだと思います。

【悪かった点】

すでに書いてありますが、銀行カードローンの中では金利はかなり高いです。消費者金融と同じ金利設定で、無利息期間サービスもないですからね。審査に通る自信のある方は、他の低金利のカードローンに申し込んだ方がお得だと思います。ただ一度銀行カードローンの審査に落ちてしまうと、半年間は信用情報に記録が残るので、少しでも不安なことがある人はオリックス銀行に申し込んだ方がいいと思います。

オリックス銀行の審査申込みはこちら⇒