「お金が必要になったからキャッシングの申込を検討しているけど、これといった申込先はまだ決めていないし、とりあえずカードローン審査の流れだけでも知りたい」と考えたことはありませんか？
現に私も、カードローンを利用する前にどんな流れなのか知りたかったのですが、キャッシングの紹介や詳細ばかりであまり参考になるページがありませんでした。なので、自分で作ってみました。ぜひ参考にしていただければ幸いです。
またとにかく急いで融資を受けたいという方は、当サイトにあるこちらの記事で即日審査OKのカードローンを紹介しているのでぜひ参考にしてください。
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目次
申込条件と必要な書類
申込条件と必要書類については、銀行も消費者金融もほとんど同じです。
申込条件
- 満20歳以上69歳以下
- 安定した収入がある本人
満20歳以上69歳以下
キャッシングを利用する場合は、成人式を迎えている必要はありませんが、20歳の誕生日を迎えてからでなければ申し込むことができません。また、返済能力があるかわからないため、69歳以下の方まで申し込むことができません。
キャッシングによっては、65歳以下になっている会社もあるので、高齢者の方々は申込前に条件を再度確認してください。
安定した収入がある本人
キャッシングを利用するためには、一定の収入がなければ審査に通過することができません。よくある勘違いとして、安定した収入とは、毎月ウン十万円という意味ではありません。毎月一定の収入があれば安定した収入と見なされるので、勤務歴が半年程度あればアルバイトの方でも審査に通ることはできます。
総量規制に注意
キャッシングでは、年収の3分の1をこえる借り入れは法律で制限されています。これを「総量規制」といい、特に収入の少ないフリーターや主婦、学生の方は、消費者金融へ申し込む場合に金額の注意が必要です。もし3分の1を超えるようであれば、「おまとめローン」等を検討してみましょう。
必要書類
- 本人確認書類
- 収入証明書類
本人確認書類
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
どのキャッシングへ申し込むにも、本人確認書類1点が必要になります。持っていれば免許証を優先して、持っていなければ健康保険証かパスポートのどちらを手元に用意しておきましょう。外国籍の方は、申込先によってその他の書類が必要になります。
氏名や住所は最新のものに更新しておかないと、後ほど審査へ申し込んだときにずれが生じて、コールセンターから電話がくるか、審査に落とされてしまいます。提出前に確認しておきましょう。
収入証明書類
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
- 納税申告書など
一般的に限度額が50万円を超える場合、収入証明書類の提出が必要になります。これらは、勤務先によって発行される書類に違いがありますので、勤務先によく確認しましょう。
申込方法
一般的な申込方法は下記の通りです。
- Web
- 自動契約機
- 電話
- 郵送
- 窓口
Web
現在もっとも浸透している申込方法です。所定の時間までに申し込むことで即日融資を受けることができたり、Web上で申込から契約のすべての手続きを完了させることができたりします。
即日融資については、「誰でもわかる！カードローン審査を即日で通るには？」こちらのページで詳しくご紹介しています。
自動契約機
ATMのように、タッチパネル式で申込から契約までできます。自動契約機は、主要駅の周りを中心に全国へ広まっています。街中でアイフルやプロミスの看板を見たことがあれば、その近くに自動契約機があります。
電話
各キャッシングのコールセンターへ電話を掛けて申し込む方法です。いろいろと質問をしながら申し込みを進めたいという方に向いています。プロミスなど一部のキャッシングでは、オペレーターが全員女性のレディースサービスも扱っています。
郵送
申込書に必要事項を記入して郵送する申込方法です。Webや自動契約機と比べると、借り入れまでに時間がかかってしまいますが、誰にも会わずに契約したいけどネットは苦手という方に向いています。
申込書は、自動契約機や店頭窓口に置いてあるものを持ってくるか、電話やネットで取寄せることもできます。
窓口
実店舗があるキャッシングの場合、窓口対応してくれるところもあります。対面で話を進めたいという方に向いています。ただ、オリックス銀行をはじめとしたネットバンクは店舗がないため、メガバンクや大手消費者金融、中小消費者金融に限られます。
審査
アコムやプロミスなどの大手消費者金融や、三井住友銀行や三菱東京UFJ銀行などの一部の銀行では、最短30分で審査結果がわかるようになりました。そのため、即日融資を受けることも正しい手順を踏めば難しくありません。
内容としては、主に以下のことが行われています。
- 信用情報の照会
- 個人属性の確認
- 在籍確認
信用情報の照会
まずは、申込者の過去について調査します。申込者がこれまで利用したクレジットカード取引（=クレジットカードヒストリー）や、他社のキャッシングなどの金融機関との取引が、信用情報を判断する材料となります。
信用情報機関について
返済が遅れたり無視したりすると、信用情報にキズがつきます。これを事故情報と言います。一度この情報が記録されてしまうと、少なくとも5年は機関に保管されるので、その間は審査に悪影響を与えてしまいます。
個人属性の確認
申込者の現在について、記入された情報をもとに確認をします。大きく分けると、「本人」「仕事」「住居」「借り入れ」の4つについてです。
具体的には、氏名、住所、年収、勤務先、雇用形態、居住年数、家族構成、保険証の種別、他社借り入れ状況などがあります。
在籍確認
申込者の勤め先が本当かどうかを確認するために、申込先の金融機関から申込者の勤め先へ電話で連絡をする工程です。「そんなことはされたくない」と思う方がほとんどだと思われますが、キャッシングでは必ず在籍確認が行われます。
もちろん、金融機関のオペレーターからキャッシングだとバレないよう、きちんと対応してくれます。また、アイフルやプロミス等の一部の消費者金融であれば、書類で在籍確認を済ませることもできるので、難しいようであればコールセンターへ相談することをおすすめします。
まとめ
まとめると以下の通りです。
- 満20歳以上69歳以下で安定した収入のある本人
- 限度額が50万円を超えると収入証明書が必要
- 申込方法は、Web、自動契約機、電話、郵便、窓口の5パターンが基本。
- 審査では、申込者の過去と現在の状況を確認する。