カードローンの利息を抑える返済のコツとは?

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ATMで振込返済する男性

カードローンは早期に返済することで、利息を大幅に抑えることが可能です。
約定返済だけでなく、随時返済を積極的に行うことで、元金を早く減らすことができ、最終的に発生する利息は少なくなります。


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目次

カードローンの返済の仕組み

カードローンの返済には大きく分けて二種類あります。
毎月決められた日までに行う約定返済と、返済日以外に行う随時返済です。
約定返済は決められた最低返済額を支払い、随時返済では任意に金額を決めて支払うことができます。

約定返済

毎月決められた日に最低返済額を支払うことを約定返済とよび、毎月約定返済を支払うことで、限度額まで自由に借入ができます。
約定返済はATMから振り込んで支払うほか、口座から自動的に引き落とすサービスや、口座間での振込による返済も可能です。
ATMからの振込返済では、業者や営業時間によっては手数料が発生することもあるため、申し込む際には手数料もチェックしておくといいでしょう。
約定返済で支払う最低返済額は、借入残高に応じて変動していきます。
限度額が大きくなれば発生する利息も大きくなるため、約定返済で支払う額も大きくなっていくのです。

随時返済

随時返済は約定日以外に行う返済で、任意返済とも呼ばれます。
随時返済は直接的に元金を減らせるため、積極的に行うことで来月発生する利息を減らすことができます。
基本的に随時返済は引き落としサービスがないため、振込による返済がメインとなります。
約定返済を一度も行わずに、随時返済で一括完済を希望する際には、業者によっては事前に確認が必要です。
一度も利息を支払わずに一括返済する際には、その日までの日割りや手数料が発生するため、事前に一度問い合わせておくといいでしょう。


随時返済をするメリット

随時返済は約定返済のみと比べて、利息をかなり抑えることができます。
カードローンの利息システムの都合上、早期返済には大きなメリットがあるのです。
また、無利息期間のあるキャッシングを利用しても、早期に元金を減らしていくことが可能です。

カードローンの利息の仕組み

カードローンの利息は、毎月の約定日に発生します。
約定日時点で残っている借入残高に応じて、金利分の利息が発生するのです。
また、発生した利息を放っておいたのでは、どんどん利息が膨らんで、返済不可能になってしまうリスクがあります。
そのため、約定返済では、まず発生した利息分を支払うようになっているのです。
たとえば、5000円の利息が発生した月では、約定返済で1万円支払ったとしても、利息分として5000円が使われ、元金の支払いには5000円が充てられるようになります。

随時返済で元金を減らそう!

利息は約定日に発生するため、随時返済は全額元金の支払いに充てられます。
約定日までに元金を減らしておけば、発生する利息も安くすることが出来るため、積極的に随時返済を行うことが重要なのです。

無利息期間のあるカードローンもお得!

無利息期間のあるカードローンは、単に発生する利息分がお得になるだけでなく、元金を早めに減らすことが出来るというのもメリットです。
約定返済では半分程度利息に取られるため、元金をなかなか減らせませんが、無利息期間であれば、発生する利息もゼロなので、元金を直接的に減らすことができます。
大手消費者金融の無利息期間は大体30日程度ですが、新生銀行のレイクなどでは、最大180日間の無利息期間があるため、利息を支払うことなく返済も可能です。


カードローンの利息を抑えるには、早期に元金を減らすことが何より重要です。
随時返済を積極的に行うほか、無利息期間のあるキャッシング業者であれば、利息をどんどん抑えられるため有利です。