住信SBIネット銀行カードローンは、最大1200万円まで無担保で融資を受けることができ、下限金利を0.99％まで引き下げることができるので、大口融資を考えている方におすすめです。
住宅ローン並の低金利で借り入れできるカードローンとして、最近積極的にテレビCMなどにも力を入れています。
そこでこの記事では、住信SBIネット銀行カードローンの金利や審査などを解説。住信SBIネット銀行カードローンのおすすめポイントを解説していきます。
| 金利 |
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| 限度額 | 1200万円 |
| 申し込み条件 |
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| 申し込み方法 |
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| 借り入れ方法 |
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| 返済方法 |
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| 返済日 | 毎月5日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
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目次
住信SBIネット銀行カードローンの申し込みの流れ
住信SBIネット銀行カードローンはネット銀行なので、申し込みは基本的にスマホやパソコンから行います。
「申し込みはこちら」など書かれた申し込みボタンをクリックすると、申し込みフォームが表示されるので、空欄を埋めていきましょう。
申し込みで入力した情報は審査で使われるので、入力ミスがないようにご注意を。
また住信SBIネット銀行の口座を持っていない方は、カードローンの申し込みと同時に口座開設の申し込み手続きも行います。
ネット申し込みが終われば、すぐに審査が始まります。
申し込みで入力する情報は以下の通りです。
- ユーザーネーム（今後ログイン時に必要）
- 氏名（本名を入力）
- 生年月日
- 性別
- 郵便番号
- 住所
- 電話番号
- 職業
- メールアドレス
- 居住環境（居住形態や家族構成など）
- 勤務先情報（勤務先の名前や電話番号、業種や雇用形態など）
- 借入希望額
- 他社借り入れの有無
- 融資の利用目的
口座を持っていれば即日審査対応
住信SBIネット銀行の口座を持っていれば、審査結果は当日中に回答が行われます。
最短60分で審査が終わるので、午前中に申し込んでおけば契約完了後、振込で即日融資を受けることも可能です。
口座を持っていない方は、審査の前に口座開設手続きが行われるので、審査結果は翌営業日以降の回答となる可能性が高いです。急いで融資が必要な人は申し込み時に担当者へ伝えておくようにしましょう。
契約後はローンカードの郵送＆即日振込可能
審査が終わればWEB上で契約手続きを行うことができます。
契約前に身分証明書や収入証明書を提出しなければなりませんが、WEB上にアップロードして書類を提出することができるので、すぐに終わらせることができます。
契約が終われば自宅へローンカードが郵送されます。急いでお金が必要な方には郵送される前に即日振込を受けることも可能です。
住信SBIネット銀行カードローンの審査は厳しい？
住信SBIネット銀行カードローンの審査基準は、限度額によって大きく異なります。
限度額が少なければ大きな問題がないかぎり審査には通りますが、数百万円単位での借り入れを希望する場合、信用情報に問題があれば審査に落ちる可能性が高いです。
また審査結果によっては低金利のプレミアコースではなく、スタンダードコースが適用されることもあります。
プレミアコースは正社員や公務員の方向け、スタンダードコースはアルバイトやパートの方向けと考えていいでしょう。※審査結果によっては正社員・公務員でもスタンダードコースが適用されます。
保証会社が2つあるから審査基準は柔軟？
住信SBIネット銀行カードローンでは、「SMBCコンシューマファイナンス」と「住信ネット銀カード化会社」の2種類の保証会社で審査を行います。
保証会社の審査はどちらかに通過すれば融資を受けることができるので、保証会社が1つしかないカードローンと比べて審査に通るチャンスは増えます。
ただし無職の方や、すでに複数の借金を抱えている方は、審査に落ちる可能性が高いので申し込むなら覚悟しておきましょう。
住信SBIネット銀行カードローンの金利について
住信SBIネット銀行カードローンの金利は、「プレミアコース」と「スタンダードコース」で大きく異なります。
また同じ金利コースであっても、利用限度額に応じて適用される金利は異なります。
限度額が高くなれば適用される金利も下がるので、審査に自信のある方はなるべく限度額を高く設定しておいた方がお得です。
ここでは「プレミアコース」と「スタンダードコース」の限度額ごとの金利を紹介します。
スタンダードコースの金利一覧
| 10万円～100万円以下 | 7.99％ |
| 100万円～200万円以下 | 6.39％～6.99％ |
| 200万円～300万円以下 | 5.29％～5.99％ |
| 300万円～500万円以下 | 4.99％ |
| 500万円～700万円以下 | 3.99％ |
| 700万円～900万円以下 | 2.99％ |
| 900万円～1000万円以下 | 2.49％ |
| 1000万円～1100万円以下 | 2.39％ |
| 1100万円～1200万円以下 | 1.59％ |
スタンダードコースの金利一覧
| 10万円～100万円以下 | 14.79％ |
| 100万円～200万円以下 | 11.99％ |
| 200万円～300万円以下 | 8.99％ |
条件を満たせば最大0.6％金利引き下げ可能
住信SBIネット銀行カードローンでは、所定の条件を満たしておけば最大0.6％金利を引き下げることができます。
金利引き下げサービスが適用される条件は以下の通りです。
| 1、住信SBI証券口座に登録済の方（2との併用は不可） | -0.5％ |
| 2、住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある方（1との併用不可） | -0.5％ |
| 3、住信SBIカードを保有しており、自動引き落としを設定している方 | -0.1％ |
住信SBIネット銀行カードローンの借り入れ方法
- 住信SBIネット銀行WEBサイト
- モバイル専用サイト
- 提携ATM
住信SBIネット銀行カードローンの借り入れ方法は上記の3つです。ここからはそれぞれの借り入れ方法について詳しく解説します。
住信SBIネット銀行WEBサイト
住信SBIネット銀行の公式サイトから、会員ページにログインして借り入れを行います。
ログインには申し込み時に設定したユーザーネームとパスワードが必要なので、忘れないように記録しておきましょう。
WEBサイトから申し込んだ場合、15：00までであれば当日中に振込が行われえます。
モバイル専用サイト
住信SBIネット銀行カードローンでは、モバイル専用サイトも用意されています。
そのためスマホや携帯電話からでも手軽に融資を受けることができます。
提携ATM
キャッシュカードを使って、住信SBIネット銀行が提携しているATMから借り入れも可能です。
住信SBIネット銀行が提携しているATMは以下の通りです。
- イオン銀行
- セブン銀行
- イーネット（ファミリーマートなど）
- ローソンATM
住信SBIネット銀行カードローンの返済について
住信SBIネット銀行カードローンでは、毎月5日が返済日となっています。
基本的に毎月の約定返済は、住信SBIネット銀行の口座から自動引き落としが行われるので、忘れないように入金しておきましょう。
また毎月の約定返済以外に、提携ATMから随時追加返済を行うことができます。
早めに返済を進めることで、利息を安く抑えることができるので、余裕があるときは積極的に追加返済を行いましょう。
毎月の最低返済額一覧
住信SBIネット銀行カードローンでは毎月の最低返済額（約定返済額）は、前月末時点での借入残高に応じて変動します。
最低でも約定返済額は口座に用意しておかなければ、口座残高不足となり返済の延滞となるので注意しましょう。
返済を延滞すれば遅延損害金だけでなく、信用情報にも延滞記録が残り今後のローン審査で不利になってしまいます。
借入残高ごとの毎月の返済額は以下の通りです。
| 2000円以下 | 前月末時点での借入残高 |
| 2000円～10万円 | 2000円 |
| 10万円～20万円 | 4000円 |
| 20万円～40万円 | 6000円 |
| 40万円～60万円 | 8000円 |
| 60万円～80万円 | 11,000円 |
| 80万円～100万円 | 15,000円 |
| 100万円～150万円 | 20,000円 |
| 150万円～300万円 | 25,000円 |
| 300万円～400万円 | 30,000円 |
| 400万円～500万円 | 40,000円 |
| 500万円～600万円 | 50,000円 |
| 600万円～700万円 | 60,000円 |
| 700万円～800万円 | 70,000円 |
| 800万円～900万円 | 75,000円 |
| 900万円超え | 80,000円 |
住信SBIネット銀行カードローンの口コミ
| 男性 | 41歳 | 正社員 |
| これまで住信SBIネット銀行は名前を聞いたこともなかったのですが、最近広告でもよく目にするので利用してみることにしました。プレミアコースが適用されたので金利を低く抑えることができました。50万円借りたのですが、毎月の利息も数千円程度で済んでいるので、助かっています。半年程度利用していると限度額も増額されたので、割と審査は甘いのかなと思います。 | ||
| 男性 | 25歳 | アルバイト |
| とにかく金利の低いところから借りたかったので、低金利で評判の住信SBIネット銀行カードローンを利用しました。でも残念ながらプレミアコースの審査には通らず、スタンダードコースに…。結局他の銀行カードローンと変わらない金利でした。消費者金融から借りるよりかは安く済んだかという程度ですね。 | ||
住信SBIネット銀行カードローンのよくある質問
最後に住信SBIネット銀行カードローンに関するよくある質問と答えを紹介します。
他の金融機関へ振込融資はできるの？
住信SBIネット銀行カードローンの振込融資は、基本的に住信SBIネット銀行の口座へしか行われません。
他の金融機関への入金が必要な方は、一度住信SBIネット銀行の口座へ振込融資を受けて、他の金融機関へ入金するしかありません。
クレジットカードの引き落としなど、よく口座残高不足になりがちという方は、引き落とし先を住信SBIネット銀行の口座へ切り替えることをおすすめします。